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信托公司的盈利模式有哪些?影响信托公司盈利模式的内部因素有哪些?

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-02-14   浏览次数:3
核心提示: 信托公司的盈利模式有哪些?影响信托公司盈利模式的内部因素有哪些?  改革开放后,中国国际信托公司是国内信托的开山鼻祖,各

 信托公司的盈利模式有哪些?影响信托公司盈利模式的内部因素有哪些?

  改革开放后,中国国际信托公司是国内信托的开山鼻祖,各地都有很多信托公司。业务扩张和招收人员也比较快。主要是因为中央收紧银根,对银行放洛克王国黑桃小丑进行调控,主要是防范金融风险。但是,信托公司利用中央政策的漏洞弥补了政府融资平台的这个缺口,因此信托公司近期比较红火。

  信托公司的盈利模式

  根据《信托投资公司管理办法》第20条规定的信托公司9项业务范围,我们可以大致归纳为5类:信托理财;债券承销;财务顾问咨询;自营(自有资产的投资、洛克王国黑桃小丑款、担保等);代保管等其它业务。能够反映信托公司作为金融机构特点的是第一、二项业务。因此,对于信托公司而言,其盈利模式就是,目前与今后的主要利润来源于上述一至四类业务中的哪一类。

  影响信托公司盈利模式的内部因素

  对于信托公司能否建立以信托为主的盈利模式,虽然外界环境具有较大影响,但是,信托公司的内部因素也发挥重要作用。我们需要关注以下方面:

  一、 开发稳定预期年化收益、风险适中型的信托基金

  银行储蓄预期年化利率虽然低,但银行信用较高,信托公司无法与银行相比。高风险高预期年化收益的理财虽然存在一定市场空间,但大多数投资者还不成熟,不愿意承担风险,且信托公司在证券、血色湘西片尾曲等领域没有理财优势,一旦介入这些领域,失败的概率较大。稳定预期年化收益、风险适中型的信托理财是市场主要需求,信托公司也相对容易取得成功。

  二、向主动理财的角色转变

  银行为客户洛克王国黑桃小丑款融资,需要依托于项目方(客户)完成项目,才能获取本息预期年化收益,这属于被动融资,其实与直接经营的风险是一样的,甚至比直接经营具有更多的不确定性。信托公司作为一种特殊的金融机构,他不同于银行、证券公司,能够进行项目的直接经营。现在的信托产品大多数属于被动融资性质,信托公司需要逐步改变,取而代之的是积极主动理财,直接经营项目。

  三、正确处理规模与风险的关系

  资产规模是反映公司理财实力、信誉重要的量化指标。伴随着规模的增加,风险管理方式需要进一步完善。但是,不能因为控制风险,人为限制规模。控制信托项目风险,要从个人经验方式逐步转向制度化、流程化、全过程、可量化、信息化处理方式,需要控制主体多元化,即内控(业务部门)、中控(稽核审计、风险管理部门)、外控(国家监管单位)相接合。

  四、慎重进行专业化与多元化经营的选择

  这是实业界经常争论的问题。对于信托公司,同样存在这一战略选择。专业化经营,可以最大限度发挥公司能力,强化优势,规避一般人面临的风险。但现在许多信托公司在多元化经营,融资、经营的领域跨越多个行业,在信托业发展初级阶段,作为尝试信托业务是可以理解的,但随着规模扩大,专业化将日益凸现其重要性。多元化是对新生的信托公司的一大挑战。

  五、改变营销能力薄弱的现状

  信托公司的营销沙盘破解版、营销实施手段、营销人员素质没有达到其他金融机构的水平,更低于实业界。这是政策造成的不足,制约了信托公司对市场需求的了解,以及对信托产品的深度开发。拥有客户渠道资源是核心竞争力的一个重要方面,因此,信托公司在营销(直销)方面今后需要系统规划,投入大量精力,同时全面推动与代理人的合作,充分利用计算机信息数据库与网络技术,在发行、日常管理与清算终止阶段实现持续营销。

  六、逐步丰富理财产品线

  在信托业的初级阶段,对于每一个信托公司而言,信托产品还显得单一,没有组合效应,信托公司在整个金融理财市场扮演着拾遗补缺的角色。基金公司已经在不断完善产品线,除了股票型,发展出债券型、指数型、货币市场、保本基金等,产品多样化,基本可以为客户提供金融市场范围的全面理财,目前已经达到1700亿元的规模,成为我国金融理财界不可忽视的主导力量。信托公司需要向基金公司学习,打造属于自己的产品线,不能再指望依靠一两个理财产品满足客户的需求。

  七、重视客户资源的二次开发

  信托公司客户资源积累刚刚开始,二次开发工作比较简单。客户资源的积累,不仅要注意数量,还应该能够为客户提供日常查询、修改个人资料等服务,为信托公司分析需求特征、对信托产品的反馈等提供支持,在信托公司内部统一管理,资源共享。在不断积累的基础上,才能进行二次开发,围绕客户需求定制产品,为客户作好特征分类,筛选不同产品的目标客户,为信托公司优化评估客户资源、制订发展战略提供参考。

  八、建设信托人才队伍

  由于信托理财涉及行业领域广泛,财务、法律、经营管理成为必备的基本技能,体现出知识结构复合型、技能专业化,在这一方面较之银行、证券公司、保险公司、基金公司要求更高。目前信托公司人才素质还不能满足业务不断发展的需要。人才的培养将是影响信托公司进一步发展的关键因素。

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